и как насчёт того что если дети что-то сломали?квартира у нас митованная-её стоимость тоже надо учитывать ?

нет, стоимость квартиры не надо учитывать, здесъ речь идёт только о таком имуществе как мебель, одежда, посуда итд.
Только Ольга, я не уверена, что Hausratversicherung что то платит если дети это сломали. Для этог есть Haftpflichtversicherung . Хотя Haftpflichtversicherung за детей до 7(?) лет, насколько я знаю, не платит.